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Eine solide Finanzierung bildet im Grunde die Basis für den Erwerb einer Immobilie. Denn der Kauf oder Bau eines Objektes wird zumeist nur ein Mal im Leben vorgenommen und dient sowohl als Altersvorsorge oder auch als Kapitalanlage. In der Vergangenheit wurden von den heimischen Geldinstituten jedoch oftmals keine entsprechenden Darlehen vergeben, sofern nicht zumindest eine 20-30%ige Eigenkapitaldecke vorhanden war. Nachdem sich nun ausländische Banken dazu bewogen fühlten, einer Immobilienfinanzierung auch ohne das entsprechende Eigenkapital zuzustimmen, haben sich mittlerweile auch deutsche Geldinstitute entsprechend arrangiert. Nunmehr werden Optionen aufgezeigt, um ein Objekt auch ohne eigene finanzielle Mittel erwerben zu können. Hierbei sind jedoch grundlegende Aspekte zu beachten und entsprechende Kriterien zu erfüllen.

Voraussetzungen zur Finanzierung ohne Eigenkapital

In diesem Segment fordern Hypothekenbanken oder anderweitige Geldinstitute gewisse Voraussetzungen, um die Finanzierung einer Immobilie ohne ausreichend eigene finanzielle Mittel zu bewilligen. Die Interessenten sollten sich daher bereits im Vorfeld entsprechend mit dieser Thematik befassen, um bestens vorbereitet in die Beratungsgespräche gehen zu können. Wichtige Kriterien, um das gewünschte Darlehen schließlich zu erlangen, sollten dabei beachtet werden wie zum Beispiel

  • Feste Arbeitsstelle
  • Geregeltes monatliches Einkommen
  • Sicherheiten (Lebensversicherungen, Bausparverträge, Bürgen)
  • Ausreichende Bonität
  • Keine negativen Einträge in der Schufa
  • Eigenleistung und Förderungen mit einbeziehen

Mit diesen Faustregelen ist es auch aktuell durchaus möglich, eine solide Finanzierung für seine Immobilie zu erzielen. Insbesondere ist jedoch hier zu beachten, dass bei dieser Art von Darlehen die Zinsen um ein erhebliches Maß höher liegen werden als bei einem Baukredit, bei dem die Bauherren über ein gewisses Eigenkapital verfügen.

Hilfreiche Instrumente nutzen

Zahlreiche Online Portale stellen zur Berechnung der Finanzierung ohne Eigenkapital so genannte Finanzierungsrechner zur Verfügung. Hier wird es den Interessenten ermöglicht festzustellen, inwieweit eine entsprechende Finanzierung überhaupt machbar erscheint. Die entsprechenden Masken sind mit den aktuellen Daten und Fakten (monatliche Bezüge, feste Abgaben etc.) zu befüllen. In der Folge wird anschaulich dargestellt, ob sich der Erwerb einer Immobilie in dieser Form tatsächlich rechnen lässt. Beispielsweise werden die gesamten Ausgaben und die monatlichen Raten für das Darlehen aufgezeigt, so dass es sich schnell erkennen lässt, welche Summe unter dem Strich monatlich zur Verfügung stehen wird. Dieses gibt den künftigen Darlehensnehmern eine gewisse Planungssicherheit und zeigt die Machbarkeit einer Finanzierung auf.

Online Vergleiche vornehmen

Den Darlehensgebern ist die persönliche finanzielle Situation bekannt. Dieses bedeutet schlichtweg, dass sie für die Vergabe eines Baukredits erheblich höhere Zinsen verlangen werden, als bei dem Vorhandensein eigener, ausreichender finanzieller Mittel. In diesem Segment ist es daher zwingend erforderlich, die unterschiedlichen Anbieter sorgsam miteinander zu vergleichen. Denn das Preis- und Zinsniveau differenziert unter den Kreditinstituten oftmals erheblich, so dass man nur durch einen entsprechenden Vergleich auch den Spitzenanbieter mit den optimalen Konditionen herausfiltern wird. Dieses führt in der Folge zu erheblichen Einsparungen im Bereich der monatlichen Belastungen.

Eine Finanzierung über 100% hinaus

Neben der eigentlichen Immobilie fallen beim Bau oder Erwerb erheblich mehr Kosten an. Dazu zählen Notarkosten, oftmals Erschließungskosten oder anderweitige Abgaben und Gebühren. Hierzu stehen Kreditinstitute bereit, die dieses ergänzend in eine Finanzierung mit einfließen lassen und daher auch bereit sind, mehr als die erforderlichen 100% zu finanzieren. Natürlich lassen sich die Banken dieses auch gesondert bezahlen, sprich, sie verlangen höhere Zinsen. Wer jedoch kein oder kein ausreichendes Eigenkapital zur Verfügung hat, dem wird hierdurch eine weitere Option angeboten, eine entsprechende Finanzierung zu erlangen. Im Rahmen dieser Finanzierungsform sollte, gemessen an den individuellen finanziellen Möglichkeiten, eine höhere Tilgungsrate gewählt werden. Entgegen der üblichen Mindestforderung von 1% wären hier 3-4 % ideal, um eine schnellstmögliche Rückzahlung des Baudarlehens vornehmen zu können und die üblichen Kosten so gering wie möglich zu gestalten. Daneben sollten Sondertilgungsrechte sowie die Festschreibung eines annehmbaren Zinssatzes von mindestens 15 – 20 Jahren vereinbart werden. In gleicher Form sollte man sich auch rechtzeitig Gedanken bezüglich einer notwendigen Anschlussfinanzierung mache, sofern sich die persönliche finanzielle Situation nicht verändert hat.

Der richtige Zeitpunkt

Aktuell liegen die Bauzinsen in einem historischen Tief. Dieses bedeutet, dass man nun auch den perfekten Zeitpunkt für die Finanzierung einer Immobilie nutzen sollte. Auch wenn es aufgrund des Fehlens von Eigenkapital seitens der Darlehensgeber sicherlich zu einem Zinsaufschlag kommen wird, so wird man in absehbarer Zeit kein günstigeres Zinsniveau erhalten. Auch in diesem Bereich gilt es, entsprechende Hilfsmittel wie Zinsrechner und Darlehensrechner zu verwenden, um hier tatsächlich die Top Produkte vom besten Anbieter zu erhalten.

Nützliche und wissenswerte Informationen

Eine Finanzierung der gewünschten Immobilie ohne Eigenkapital stellt im Grunde keine höheren Risiken dar, als die mit einem gewissen eigenen finanziellen Beitrag. Grundlegend ist zu sagen, dass eine solide Finanzierung immer dann besteht, wenn die monatlichen Raten zur Bedienung des Darlehens langfristig vorgenommen werden können. Denn nur wer sich dazu auch realistisch im Stande sieht, wird sein Wunschobjekt auch auf sichere Beine stellen können.

Beitrag von Peter:

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